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随着我国人口老龄化进程持续深化，养老服务的安全性与便捷性已成为关乎亿万家庭福祉的民生核心议题。作为国内综合支付和信息服务领域的领军企业之一，多年来，银联商务一直积极响应国家适老化发展政策，以“支付+科技”为核心引擎，在支付便利化、补贴精准化、资金安全化、服务一体化四大领域深耕细作，通过前沿科技的行业应用探索将金融服务的民生温度深度融入到了社会各界的养老生活全场景，不仅为银发经济注入创新动能，更用扎实的实践书写了一篇有温度、有力度的养老金融答卷。

支付便利化革新：提升老年群体支付就餐体验

积极响应中国人民银行优化支付服务提升老人支付便利性的决策部署，以及民政部关于发展老年助餐的相关政策要求，银联商务充分发挥自身多年来在全国多地养老服务领域的技术积累和经验优势打造“如意”智慧养老服务解决方案，已在上海、江苏、江西、湖南、安徽、河南等全国数十个省市落地，全面提升老年群体福利就餐、社区养老等场景的支付体验，助力养老服务向精细化、数字化及智能化升级。

在上海，银联商务携手长宁区政府及多家合作伙伴为虹桥社区打造了“社区AI食堂”，通过定制化提供覆盖线上订餐系统、线下智能食堂等在内的智能餐饮一体化解决方案，为社区内的老年人群体提供智能、便捷的就餐服务。老年群体除可通过现金、刷脸、刷卡、扫码及数字人民币等多样化的支付方式快速完成付款外，持有敬老卡的用餐老人在支付时，还能即刻享受到政府的优惠补贴。

在河南，银联商务基于旗下“如意”养老服务平台，通过上线老人分级分类管理、身份核验、综合支付、精准识别、分类补贴自动判断等相关服务功能，在郑州、平顶山、漯河、濮阳、三门峡等12个地市落地了“养老助餐”解决方案。老年人在首次就餐前，通过银联商务提供的刷脸终端登记人脸及身份证信息，即可完成“人证合一”验证和信息匹配，后续就餐时无需携带任何证件，只需扫一下人脸，通过系统后台自动识别老人身份，并根据老年人年龄段、辖区、特殊人群等信息获取助餐补贴类型，同时完成应付金额计算；老年人刷卡、扫码或扫脸即可完成支付。而地市民政局通过“如意”养老后台则可实现对养老助餐补贴资金的专款专用和全流程监管，从而为当地养老助餐场景建设、政策补贴提供数据支撑。

补贴精准化落地：打通适老化服务保障“最后一公里”

为切实提升养老服务质量、减轻老年群体消费负担，各地纷纷聚焦适老化改造、养老助餐、康养服务等核心需求，推出多元化养老补贴政策，让惠民红利精准触达老年群体。银联商务凭借技术优势搭建补贴发放平台，实现从线上补贴发放到线下优惠核销的全流程透明化管理，让“国补”“省补”精准触达老年群体。

例如在河南省居家适老化改造补贴活动中，银联商务根据省民政厅的补贴发放需求，为其量身打造“养老消费补贴平台”综合解决方案，覆盖从商户入驻报名、适老化商品库搭建、老年人补贴申领、多元化支付渠道对接到补贴资金申报审核等活动全流程，从而有效打通了当地适老化改造补贴落地“最后一公里”。活动期间，河南省内年满60周岁及以上老年人或其代理人，通过“云闪付APP”即可获取活动资格码。前往线下活动门店消费时，出示资格码完成资格核验后，即可享受30%的立减优惠。河南各级民政部门和财政部门还可通过该平台，对补贴资金申报材料进行多级审核和监管，确保补贴资金使用的规范与高效。

在广州“老博会”期间，银联商务为广州市民政局定制上线了“适老化老博会专场”补贴方案。个人定位在广州的消费者通过“云闪付”APP申领领券码，在“老博会”居家适老化改造“焕新”活动专区选购适老化产品后，通过“云闪付”付款码、银联卡刷卡或手机PAY支付时，就能享受30%、单人最高10000元的立减优惠。这一服务举措不仅为消费者、商户提供精准高效的补贴券领取及核销受理服务，也满足了当地民政部门对补贴申报材料的审核和监管需求，切实提升了补贴资金使用效率，保障促消费政策执行的规范性。

资金安全化守护：筑牢养老金融“安全防线”

近年来，养老机构日渐增多和普及，个别养老机构在采取预收费经营模式的过程中，时有出现资金管理不规范、资金链断裂等情况。银联商务充分发挥自身多年在政务服务及资金监管方面的项目经验和技术能力优势，率先推出养老资金监管解决方案，可有效防范养老机构因资金管理不规范、资金链断裂后可能出现的“退费难”“爆雷”“跑路”等各类问题，从而真正维护养老服务对象合法权益和财产安全。

在山东，银联商务为菏泽、烟台、聊城、滨州、枣庄等九地市搭建养老资金监管平台，覆盖800余家养老机构的3万余名老年人。以聊城“馨泰颐养中心”为例，老人可通过扫描专属二维码，足不出户完成养老机构的注册、缴费、选房等基本操作，此外，平台还提供OCR识别、位置定位等辅助服务，可方便老人快速找到养老机构地理位置。养老机构通过资金监管管理后台可实现对老年人缴费、退费、出入院情况的综合管理；资金监管合作银行按照民政局的管理要求，按既定规则分期解冻和划转养老机构的资金，从而实现对养老费用的合理监管。民政部门则可通过后台实时监管辖区内养老机构预收费资金使用情况，为养老服务政策制定提供数据支撑。

在上海浦东新区，银联商务携手工商银行，创新性地将数字人民币智能合约技术与硬钱包形态相结合，为浦东新区的社区长者食堂打造出“安全可控、操作便捷、全程可溯”的数字人民币硬钱包预付消费新方案。该方案通过将老人预存的就餐资金锁定于个人专属的数字人民币智能合约账户，根据老人实际完成就餐消费情况，相应金额才会通过智能合约技术自动、定向划转至食堂账户，从技术底层实现资金“专款专用”，有效杜绝资金挪用风险。同时保留老年群体熟悉的实体卡片形态和“充值-刷卡”简易流程，并且支持多种充值方式。浦东新区老年人凭身份证即可前往潍坊社区长者食堂，通过团餐机等终端设备，一站式实现硬钱包开卡、充值、消费、退款、余额查询等全流程服务，以科技力量筑牢老年群体预付费资金安全防线。

服务一体化布局：构建智慧养老“生态网络”

除服务养老助餐、养老补贴发放、资金监管等典型养老场景外，银联商务以“支付+科技+服务”为核心，与各地政务部门密切协同，还不断推动养老服务从单一场景向一体化生态延伸，推动养老金融服务生态扩围，实现从“单点突破”到“全域协同”的提质升级。

在湖北，银联商务与湖北康养集团达成战略合作，共建“湖北养老服务平台支付中台”。作为湖北省级智慧养老服务枢纽，该平台已入驻养老机构及服务商超2000家，年服务人次突破300万。针对平台在支付方面的有关需求，银联商务为该平台量身定制了支付中台建设解决方案，通过整合多元化支付渠道、优化资金清算流程、强化数据安全管控等关键举措，可提供“金融级”安全保障与“毫米级”服务精度，保障老年人支付资金安全；同时还能为入驻康养机构提供智能化资金结算系统和升级版财务管理工具，显著提升商户的资金周转效率与账务处理精准度，为当地“数字养老”服务体系筑牢基础设施，助力推动全省康养资源整合与服务标准化升级。

在山东青岛，银联商务协同中国银联，联合青岛市民政局、市人社局等单位，共同建设民政养老服务一卡通系统，实现老年人身份认证、惠民补贴、金融支付服务一体化融合。老年人持社保卡在青岛市任意一家助餐机构登记后，即可在全市助餐机构通过人脸识别方式支付助餐费用并享受补贴政策，有效杜绝了他人冒用、套取补贴等情况。除养老助餐外，该社保卡的应用还正逐步拓展至送餐、助洁、助医、助行、助浴等养老服务事项，为老年人提供更加暖心的一站式助老服务生态。

从养老就餐的支付细节优化到全链条养老生态的体系构建，银联商务以支付科技为笔，以民生需求为墨，已经将养老金融服务的触角延伸至河南、山东、湖北、上海、广东、内蒙古等多个省份，让千万老年人在数字化浪潮中切实感受到金融服务的温度与安全。未来，银联商务将持续锚定老年群体核心诉求，深化数字人民币、人工智能等技术创新与养老场景的深度融合，持续完善“技术+场景+服务”的全国性养老金融服务网络，为增进老年群体幸福感、构建老年友好型社会贡献更多力量。

赵家豪

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