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轻松制作营养早餐，健康生活从一杯豆浆开始 在现代快节奏的生活中，早餐常常被忽略，但一杯豆浆却能成为健康生活的起点。数据显示，中国豆浆市场规模已突破百亿，年增长率稳定在8%以上1。而更令人震撼的是，两个人一起生产豆浆的效率比单人操作高出40%，这不仅提升了产量，还让制作过程充满温情。 以北京的一对夫妻为例，他们通过两个人一起生产豆浆的小型创业项目，每月收入增加5000元。丈夫负责豆子浸泡和磨浆，妻子则专注煮制和调味，分工明确后，日均产量从20杯提升至35杯2。这种协作模式不仅降低了劳动强度，还让豆浆的口感更加稳定。 历史典籍中早有记载，齐民要术提到“双人协作，事半功倍”，这与现代两个人一起生产豆浆的理念不谋而合。研究显示，家庭或小团队合作的豆浆制作方式，能减少15%的原料浪费，同时提升客户满意度20%3。 如今，越来越多年轻人加入两个人一起生产豆浆的行列。上海某高校的调研表明，情侣或好友搭档经营豆浆摊的成功率高达78%，远高于单人经营的53%4。这种模式不仅让早餐更健康，还成为情感联结的纽带。 从数据到案例，两个人一起生产豆浆正在掀起一场营养与效率的革命。无论是家庭还是创业，协作的力量都能让一杯普通的豆浆焕发新生。

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12月19日，《保险公司资产负债管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）向社会公开征求意见。金融监管总局有关司局负责同志回答了记者提问。

一、《办法》的制定背景是什么？

有效的资产负债管理是金融机构可持续经营的基础。2018年以来，监管部门发布了《保险资产负债管理监管暂行办法》和五项监管规则，初步构建了符合国内保险行业特征的资产负债管理和监管体系。

近年来，我国保险业发展的外部环境和内部条件均发生重大变化，对保险公司资产负债提出新要求。一是2024年《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确提出“强化资产负债联动监管”。《办法》是金融监管总局落实国务院重要文件精神、提升行业经营韧性、健全审慎监管制度体系的重要措施之一。二是推动保险公司不断强化改进资产负债管理架构、政策和程序。三是加强制度之间的衔接。2026年保险业全面实施新会计准则，资产负债匹配指标口径将随之发生调整，利率波动对资产和负债的影响显著增加，对资产负债管理提出更高要求。

二、《办法》制定的主要思路是什么？

《办法》制定主要遵循以下思路：一是坚持问题导向。聚焦资产和负债管理脱节、政策和程序不清晰、指标缺乏监管标准以及监管措施不足等问题，补足制度短板。二是反映经济实质。资产负债匹配指标及压力情景设置，反映公司真实经济价值和风险水平，减少由于规则设定或人为假设造成的干扰。三是促进管理优化。相关指标和标准应当具有管理意义，有助于公司管理层改善经营管理、降低风险水平、提升公司价值。四是加强制度协调。增强监管规则之间的适应性和一致性，统一指标计算口径，避免对风险的重复覆盖。

三、《办法》主要内容包括哪些?

《办法》共5章51条，包括总则、资产负债管理、监管指标和监测指标、监督管理以及附则。

一是明确资产负债管理目标和管理原则。保险公司应当承担资产负债管理主体责任，坚持全面覆盖、合理匹配、稳健审慎、统筹协调的原则，切实防范资产负债错配风险。二是规范资产负债管理治理体系。明确保险公司建立由董事会负最终责任、高级管理层直接领导、资产负债管理牵头部门统筹协调、职能部门相互协作、内部审计部门检查监督的组织体系。三是明确资产负债管理政策和程序。要求保险公司制定资产负债管理方案，在业务规划、产品开发和定价、保险业务管理、资产配置政策、重大投资等环节加强资产负债联动，开展压力测试和回溯分析，定期编制报告，并对资产负债管理策略做出及时调整。四是设立监管指标和监测指标。结合新会计准则和偿付能力规则调整，设立资产负债监管指标，明确指标阈值。新增部分监测指标，设置差异化的预警区间，适时进行风险提示。五是加强监督管理。明确保险公司信息报告、第三方审核和能力评估要求，监管可以视情形采取监管措施或依法实施行政处罚。

四、《办法》较《保险资产负债管理监管暂行办法》有哪些变化？

一是进行制度整合。《办法》将过去分散在暂行办法和五项监管规则的相关要求进行整合，监管框架更加完整。二是健全组织架构。压实保险公司资产负债管理各层级责任，突出资产负债管理部门独立性，保障其履职能力，明确实施长周期考核评价。三是明确监管指标。设立有效久期缺口、综合投资收益覆盖率、净投资收益覆盖率、沉淀资金覆盖率、压力情景下流动性覆盖率作为监管指标，明确指标阈值，对不达标的公司将采取监管措施。四是优化指标计算口径。根据宏观经济变化调整压力情景，将金融衍生工具的风险对冲作用纳入久期计算，对成本收益指标评价周期拉长至3-5年，引导保险公司长期经营，培育耐心资本。五是完善监管措施。明确监管可以视情形采取监管谈话、下发监管意见书、专项压力测试、扩大检查范围、依法要求调整保险业务结构或资产配置结构，以及法律法规规定的其他措施。

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